В данной статье мы подробно поговорим о том, можно ли отказаться от имущества, в каких случаях страховая компания может погасить часть задолженности. Также разберем, что происходит с кредитом после смерти заемщика, поговорим про права наследника и как избежать возможных юридических и финансовых проблем.
Переходит ли ипотека по наследству?
Некоторые уверены, что кредит полностью «сгорает», если человек умер. Это миф, нельзя унаследовать лишь квартиру и отказаться от долга. Нравиться вам или нет, вы принимаете наследство целиком, то есть не только активы, но и все обязательства с ним связанные. Вам передается ответственность по долгам умершего, однако, только в пределах стоимости полученной квартиры, земельного участка, машины и пр.
Единственный выход не отдавать ипотеку – отказаться от наследства. Если приняли, банк не всегда переоформляет действующие условия выплат на нового владельца имущества, а может потребовать выплаты всей суммы сразу. Все зависит от финансовых возможностей нового владельца. Наша компания предлагает выгодное рефинансирование, за счет чего ипотека станет более удобной. Сотрудники ответят на вопросы, помогут в решении любых проблем, расскажут о различных нюансах.
В каком случае банк закроет долг сам?
Финансовая компания не закроет долг просто так после смерти заемщика. Исключение – оформление страхового полиса здоровья или жизни. Именно поэтому первое, что необходимо сделать наследнику, это проверить наличие и условия страховки. Если смерть признается страховым случаем, банку перечисляются денежные средства в счет погашения ипотеки, после чего обязательства по кредиту полностью закрываются.
С вашей стороны необходимо сделать следующее: собрать пакет документов (свидетельство о смерти, кредитный договор, медицинскую карту страховой полис) и подать заявление про выплату. Правда, существуют ситуации, когда страховщик может отказать, к ним относиться смерть из-за хронического заболевания, если оно не было сразу указано (скрыто заемщиком), самоубийство, наркотическое или алкогольное опьянение, занятие экстремальными видами спорта (например, известному актеру Джеки Чану было отказано в страховом полисе по причине выполнения опасных трюков, помимо этого его команда даже была внесена в черный список) и прочие обстоятельства.
Если выплаты затягиваются или страховщик отказывает, необходимо потребовать письменное объяснение с указанием причины, проверить соответствие условий договора и даже обратиться в суд. В большинстве случаев отказ можно успешно оспорить.
Что делать с платежами до вступления в наследство?
Пока наследство официально не оформлено вам следует получить свидетельство о смерти, открыть дело у нотариуса, собрать необходимый пакет документов по кредиту. Помимо этого не забудьте выяснить остаток ипотечной задолженности. Начните взаимодействие с банком, не ждите от него звонков. Своевременное извещение позволяет актуализировать информацию по договору, прекратить уведомления умершему, рассмотреть возможность отсрочки.
Факт смерти не является причиной начисления штрафов и пени в период трех месяцев (ошибочное мнение многих). Отсутствие платежей тянет за собой неустойку. Вы можете подать заявление о временном прекращении начислений до вступления в наследство, если банк отказал, желательно вносить текущие платежи. Делать это может любое заинтересованное лицо. Благодаря этому возможно избежать крупной задолженности, снижает риск взыскания на квартиру. Вы можете обратиться в нашу компанию, мы расскажем, как выбрать жилищный кредит и о прочих различных нюансах.
Основные шаги родственников после смерти заемщика
- Найти договор ипотеки и страховой полис. Благодаря этому вы определите оставшуюся сумму задолженности.
- Уведомить банк и страховую компанию (письменно). Таким образом, начнется процедура урегулирования долга и обращение за страховкой.
- Обратиться к нотариусу для открытия наследственного дела. Без данного этапа вы не сможете оформить право на имущество.
- Согласовать с банком порядок выплат на период 3 месяцев. Обсудите возможность временного прекращения штрафов, внесения текущих платежей, предоставление отсрочки.
- Принять окончательное решение (вступать в наследство или отказываться).
Оцените имущество, стоит ли оно того, чтобы выплачивать за него ипотеку.
Смерть заемщика не является причиной автоматического закрытия кредита, однако своевременное уведомление банка, наличие страхового полиса, открытие наследственного дела позволит принять решение касательно вступления в наследство (возможно, своя квартира будет лучше, чем снимать жилье в Эстонии). Специалисты нашей компании помогут разобраться во всех тонкостях, проконсультируют на всех этапах.