Бывают ситуации, когда срочно необходима крупная сумма. В этом случае вам поможет взятие займа, правда, предварительно желательно определиться, какого именно – потребительского или под залог недвижимости. Оба вида позволяют получить деньги на личные нужды, однако, отличаются условиями их оформления и возврата. Сравнивать нужно не только по процентной ставке. Не забывайте также учесть сроки, требования банка, готовность предоставить свою недвижимость в качестве залога.
Потребительская ипотека обычно проще в оформлении, правда, срок возврата и денежная сумма могут быть ограниченными. Вариант под депозит позволяет рассчитывать на более значительные финансы, более длительный срок погашения, но предполагает дополнительные риски, а также обязательства для заложенного имущества. Существует еще один вариант ипотеки, правда, он выдается исключительно при покупке дома, земельного участка или квартиры. Вы можете прочитать про него в нашей статье про жилищный кредит.
Чем кредит под залог недвижимости отличается от потребительского кредита
Если вам нужны деньги на личные нужды, идеальным вариантом станет персональный займ. Потребительская ссуда не требует заложения имущества, полученные средства можно направить на покупку желаемой техники, недвижимости, путешествия, ремонта и прочее, однако в том случае, если выбранная программа не предусматривает определенного целевого назначения.
Ссуда под залог имущества – это вид займа, когда заемщик предоставляет банку объект недвижимости (квартира, земля, дом) в качестве обеспечения. В этом случае вы можете получить большую денежную сумму, оформить более длительную ипотеку. Деньги можно потратить на ремонт, решение своих финансовых проблем, покупку чего-либо (зависит от условий конкретной ипотеки).
Основные различия двух видов заключаются в оформлении. При получении ссуды под залог необходимо предоставить документы, подтверждающие право на собственность и объект, который оценивается кредитором. Потребительский займ оформляется проще и быстрее.
Сравнение кредита под залог недвижимости и потребительского кредита
| Критерии | Под залог имущества | Потребительский |
|---|---|---|
| Доступная сумма | За счет обеспечения имуществом обычно выше (до 80% от залогового имущества) | Зависит от кредитоспособности дохода заемщика (до 25000 евро) |
| Процентная ставка | Невысокая (приблизительно 3,5-5% годовых) | Довольно-таки высокая, ведь отсутствует какое-либо обеспечение (примерно 7-10%) |
| Срок кредитования | Длительный (до 30 лет) | Короткий (от полугода до семи лет) |
| Необходимость залога | Недвижимость служит обеспечением | Не нужно |
| Скорость оформления | Из-за проверки может занять больше времени | Быстро и просто |
| Требования к заемщику | Необходимо подтвердить право собственности недвижимости, свой доход | Внимание уделяется платежеспособности и кредитной истории |
| Дополнительные расходы | На оценку имущества, страхование, регистрацию объекта, нотариальное оформление | Комиссии, возможные платежи зависят от условий подписанного договора |
Когда стоит выбирать потребительский кредит, а когда под залог недвижимости?
Выбор между двумя данными вариантами зависит от желаемой денежной суммы, готовности предоставить свое имущество банку, срока погашения. Например, потребительский заем более подходит, если вам необходима небольшая сумма на ремонт квартиры, покупку техники, оплаты обучения или лечения, а также прочие личные расходы. Под залог станет оптимальным вариантом, когда нужна более крупная денежная сумма или длительный срок возврата. Важно заранее оценить все нюансы, требования банка, последствия в случае просрочки платежей. Не забывайте про общую переплату за весь период. При необходимости вы можете обратиться в нашу компанию и подать заявку на рефинансирование кредита. Мы гарантируем выгодные условия, рассказываем о различных нюансах, сотрудничаем с банками, кредитными организациями и инвестиционными фондами. Благодаря нам вы сможете решить свои финансовые проблемы и точно останетесь довольны сотрудничеством.
Выбор между двумя видами кредитов зависит от вашей финансовой ситуации, срока погашения и необходимой суммы. Перед оформлением тщательно изучите все нюансы и условия. Благодаря такому подходу предоставляется возможность правильно оценить финансовую нагрузку, подобрать наиболее подходящий вариант. Наши сотрудники всегда готовы прийти на помощь, подробно рассказать про различные подводные камни каждого вида ипотеки. Вы также можете оформить у нас быстрый кредит под залог недвижимости или потребительский. Мы рады новым клиентам, всегда учитываем озвученные пожелания, к каждому находим индивидуальный подход.