Kuidas toimib finantseerimine Eesti panga kaudu
Mõned krediidiasutused eelistavad kindlat skeemi: laenu väljastamine juba olemasoleva Eesti kinnisvara tagatisel. Pärast seda saate raha oma kontole ja kasutate seda objekti ostmiseks Hispaanias. Sel juhul ei ole teil vaja pöörduda Hispaania finantsasutuste poole, sest Eesti organisatsioon on vahendid juba väljastanud ja nendega saab käsutada oma äranägemise järgi. Eesti pankadel ei ole kasulik võtta tagatiseks Hispaanias asuvat elamispinda, kuna probleemide tekkimisel tuleks pöörduda antud riigi jurisdiktsiooni poole.
Oleme juba varem võrrelnud elu Hispaanias ja Eestis. Nüüd pakume tutvumiseks plusse Eesti residentidele. Näiteks toimub vormistamine maksimaalselt kiiresti, samas kui hüpoteegi saamine Hispaania mitteresidentidele võib võtta üsna pikka aega. Suhtlemine finantsasutusega, kinnisvara hindamine, dokumentide esitamine ja tagatise vormistamine toimuvad kliendi emakeeles. Hispaanias on ostjal, kellel on olemas kogu summa, läbirääkimiste ajal tugevam positsioon. Müüja ei pea ootama Hispaania hüpoteegi heakskiitmist, tehing toimub maksimaalselt kiiresti.
Laenutingimused: summad, intressimäärad ja tähtajad
Need parameetrid sõltuvad kinnisvara turuhinnast Eestis, valitud finantsorganisatsiooni sisepoliitikast ja teie maksevõimest. Tutvustame peamisi tingimusi laenu saamiseks:
- Summa – tavaliselt väljastab pank kuni 70–80% teie omandi hindamisaktis märgitud väärtusest (sellest piisab mitte ainult kinnisvara ostmiseks Hispaanias, vaid ka mitmesugusteks lisakuludeks, mis on seotud lepingu allkirjastamisega).
- Intressimäär – koosneb kahest osast: 6 kuu Euribor + marginaal (sõltub valitud pangast, tagatisobjektist, sissetulekutest, krediidiajaloost ja tehingu üldisest struktuurist). Tasub arvestada, et tagatislaenude puhul on teine näitaja sageli kõrgem kui tavalise kodulaenu puhul.
- Tähtaeg – on 20–30 aastat, sõltudes pangakontori reeglitest ja laenusaaja vanusest. Tasub arvestada, et hüpoteek peab olema tagastatud enne teatud vanusekategooriasse jõudmist.
Vajadusel aitame teil vormistada kiirlaenu kinnisvara tagatisel. Ettevõtte töötajad on alati valmis aitama, rääkima erinevatest nüanssidest ja vastama küsimustele; nad arvestavad teie soovidega ning leiavad iga kliendi jaoks individuaalse lähenemise.
Vormistamise samm-sammuline protsess
- Taotluse esitamine – on vaja märkida laenu saamise eesmärk, näiteks investeering või elamine Hispaanias.
- Eesti kinnisvara hindamine – panga jaoks on vaja tellida hindamisakt objektile, mis saab tagatiseks. Hindajaks peab olema sertifitseeritud büroo.
- Laenuotsus – pank teeb teie sissetulekute analüüsi, kontrollib krediidiajalugu ja võlakoormust. Lisaks vaatab läbi igakuised kohustused, mis ei tohi ületada mõistlikku osa netosissetulekust.
- Tehingu allkirjastamine, tagatise vormistamine – pärast panga nõusolekut vormistatakse Eesti notari juures finantsasutuse kasuks objekti kinnisvarahüpoteek.
- Tagatise kindlustamine – vormistatakse kohustuslikus korras. Lepingus märgitakse pank soodustatud isikuna.
- Rahaliste vahendite väljamakse ja ost – raha kantakse teie pangakontole. Edasi tasute sellega kinnisvara ostu eest.
- Kinnitava dokumendi edastamine pangale – teostatakse sel juhul, kui see on ette nähtud tehingutingimustes.
Karid ja millele tähelepanu pöörata
Eelkõige tuleb arvestada eluaseme väärtuse languse riskiga. Näiteks kui kinnisvara hind Eestis langeb, on pangal õigus nõuda täiendavat tagatist või hüpoteegi ennetähtaegset kustutamist, et taastada objekti väärtuse ja laenu õige suhe.
Valuutarisk puudub antud skeemis peaaegu täielikult, kuna mõlemad riigid kasutavad eurot. Kui aga Hispaania eluaset hakatakse välja üürima, olete kohustatud saadud tulult maksma maksu ja deklareerima seda Eestis. EL-i residentidele on see 19%, seejuures ärge unustage arvestada riikidevahelist lepingut topeltmaksustamise vältimiseks.
Eesti finantsasutus kontrollib kohustuslikus korras rahaliste vahendite legaalset päritolu, sissetulekute tõendit, maksudeklaratsioone ja muid dokumente. See on seotud kohustusliku pangakontrolliga.
Ärge unustage juriidilisi eripärasid Hispaanias. Kinnisvara ostmiseks läheb vaja Número de Identificación de Extranjero (välismaalase isikukood). Ilma antud numbrita ei saa te tehingut vormistada ega makse maksta.
Ostmisel tasub arvestada täiendavate kuludega notarile, registreerimisele jne. Standardina võivad need moodustada 10–13% objekti hinnast. Just seetõttu peab laen katma mitte ainult kinnisvara maksumust, vaid ka mitmesuguseid vääramatu jõu asjaolusid, või te tasute need oma taskust.
Eesti objekti tagatisel võetav hüpoteek korteri ostmiseks Hispaanias on tõhus tööriist neile, kellel on soov investeerida Euroopa kinnisvarasse või asuda elama sellesse päikeselisse riiki. Hinnake eelnevalt kõiki laenutingimusi, panga nõudeid ja võimalikke finantsriske. Selleks pöörduge meie ettevõtte poole, sest meil töötavad oma ala professionaalid. Samuti võite külastada meie kinnisvaralehte Tallinnas. Siit leiate vastused peamistele küsimustele ja soovi korral saate tellida konsultatsiooni.